01、企業(yè)貸款產(chǎn)品概覽

△ 企業(yè)貸款簡介

企業(yè)貸款是金融機構(gòu)為企業(yè)設計的融資方式，應對經(jīng)營中資金挑戰(zhàn)。企業(yè)貸款，作為金融機構(gòu)為企業(yè)量身打造的融資方式，旨在助力企業(yè)應對經(jīng)營中的資金挑戰(zhàn)。在紛繁復雜的市場中，哪些企業(yè)信用貸款產(chǎn)品能夠脫穎而出，成為企業(yè)的理想之選呢？接下來，我們將深入剖析九大主流企業(yè)信用貸款產(chǎn)品，助您一臂之力。

△ 企業(yè)信用貸款產(chǎn)品的選擇

首先，我們來看看企業(yè)納稅貸。這款產(chǎn)品以企業(yè)納稅情況為授信依據(jù)，無需擔保，即可享受純信用貸款。其特點包括線上線下的靈活申請方式、多樣化的還款模式，以及高額度和快速放款的優(yōu)勢，深受中小微企業(yè)主的喜愛。

在申請企業(yè)納稅貸時，需要滿足以下條件：申請人年齡在20至65周歲之間，擔任法定代表人或持股比例超過20%的股東；企業(yè)需開具增值稅發(fā)票，營業(yè)執(zhí)照滿2年以上；年納稅額達到5000元以上，且近三個月內(nèi)無0納稅情況，企業(yè)評級為A、B、M級；同時，企業(yè)及申請人本身無當前訴訟和嚴重征信不良記錄。

一. 企業(yè)發(fā)票貸

無需抵押，依據(jù)企業(yè)開票記錄，迅速放款，準入門檻低。銀行依據(jù)企業(yè)近期的開票記錄，即銷項發(fā)票數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供無抵押的純信用貸款。該產(chǎn)品以線上申請為主，適用于已申請過稅貸或稅貸申請被拒的企業(yè)。其優(yōu)勢在于不受繳稅額度或稅務等級限制，特別適合免稅退稅行業(yè)，準入門檻相對較低，且放款迅速。

授信依據(jù)：企業(yè)發(fā)票貸的授信主要依據(jù)企業(yè)最近6至12個月的開票量來評估。

基本條件：

申請人年齡需在20至65周歲之間。

企業(yè)必須成立滿2年以上。

企業(yè)年開票額需超過100萬。

企業(yè)年開票張數(shù)不得過少，且下游開票企業(yè)數(shù)量不少于5家。

企業(yè)近6個月開票情況穩(wěn)定，下滑幅度不超過30%。

由企業(yè)法人或持股比例超過20%的股東申請，且近半年內(nèi)企業(yè)法人或股東無變更記錄。

二. 流水貸（商戶貸）

依賴流水數(shù)據(jù)和資產(chǎn)證明，額度靈活。流水貸（商戶貸）適用于公私流水、銀聯(lián)收款碼、微信、支付寶等流水數(shù)據(jù)，具有資產(chǎn)證明可提升額度，夫妻雙方共同申請也可增加授信。該產(chǎn)品純信用申請，需具備實際經(jīng)營背景，適用于有限公司及個體工商戶。授信額度將依據(jù)企業(yè)流水規(guī)模和穩(wěn)定性進行綜合評估。

基本條件：

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照需滿一年以上。

申請人年齡在20至65周歲之間。

申請主體需為法人和持股10%以上的股東或個體戶經(jīng)營者。

企業(yè)無重大官司糾紛，個人征信記錄良好。

三. 科技貸

專為持證科技企業(yè)提供免抵押擔保融資?？萍假J專為持有高新企業(yè)、專精特新等證書的科技企業(yè)量身定制，旨在支持其生產(chǎn)經(jīng)營、市場拓展及技術(shù)升級等關鍵經(jīng)營活動。該產(chǎn)品提供免抵押擔保的融資服務，助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

基本條件：

申請企業(yè)必須具備其中一項特定資質(zhì)，例如高新企業(yè)認證或“專精特新”小巨人稱號。

四. 抵押貸

以房產(chǎn)等抵押物為基礎，資金用于經(jīng)營。抵押貸是一款以企業(yè)或個體工商戶為主要服務對象的融資產(chǎn)品。借款人可以通過將房產(chǎn)、廠房、寫字樓、商鋪等作為抵押物，向銀行申請貸款。這筆貸款資金將專用于滿足企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需求。值得注意的是，授信額度通常會與抵押物的評估價值緊密相關。

基本條件：

申請抵押貸的企業(yè)或個體工商戶必須持有房產(chǎn)證，并確保企業(yè)真實經(jīng)營。

五. 企業(yè)中標貸

專用于招投標領域，手續(xù)簡便。企業(yè)中標貸是專為招投標領域量身定制的融資產(chǎn)品。其特色在于高額度的授信、廣泛的適用范圍、無需抵押以及簡便的手續(xù)。企業(yè)僅需提供中標通知書及合同，即可輕松申請。

六. 設備貸

用于制造業(yè)設備購買，有直租和售后回租模式。設備貸是專為實體加工制造業(yè)設計的融資解決方案。當企業(yè)面臨資金不足，需要購買新設備或利用自有舊設備進行融資時，可以向銀行等金融機構(gòu)申請。此資金可用于購置和生產(chǎn)經(jīng)營活動，主要分為直租和售后回租兩種方式。

申請條件：

企業(yè)必須穩(wěn)定運營兩年以上，才能將其生產(chǎn)加工設備作為抵押物來申請設備貸。

七. 企業(yè)供應鏈融資

以核心企業(yè)為中心，支持制造業(yè)和貿(mào)易業(yè)資金流動。銀行以核心企業(yè)為中心，管理其上中下游的資金流動、物流走向以及信息溝通。這一融資方案適用于制造業(yè)和貿(mào)易業(yè)，旨在解決企業(yè)在供應鏈中面臨的資金問題。對于上游企業(yè)，若因采購原材料而資金不足，銀行可提供代采或存貨管理服務。而對于企業(yè)自身，若擁有易于變現(xiàn)的存貨，例如品牌白酒等，同樣可以利用此方案進行融資。

3C電子產(chǎn)品、冷凍食品及肉類、設備等均可作為質(zhì)押物進行融資。對于下游企業(yè)，銀行可為其供貨給核心企業(yè)所產(chǎn)生的應收賬款提供提前墊付服務，從而助力企業(yè)迅速回籠資金。

八. 股權(quán)融資

通過增資擴股，新股東加入，無需還本付息。增資擴股為企業(yè)提供了招募新股東的機會，這些新股東通過出資購買企業(yè)股權(quán)，與企業(yè)原有股東共同經(jīng)營，并享有同股同權(quán)。這種融資方式無需還本付息，資金可長期使用，且無使用成本。