主流貸款機構(gòu)對比

不同機構(gòu)的貸款額度、利率、期限差異較大，借款人需根據(jù)自身需求選擇：

機構(gòu)類型 優(yōu)勢 劣勢 適合場景

商業(yè)銀行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限長（1-5 年）、額度高 審批嚴格、流程長（2-4 周）、對資質(zhì)要求高 資質(zhì)優(yōu)良的企業(yè)、長期資金需求（如設(shè)備更新）

融資租賃公司 審批靈活、對設(shè)備接受度高、可配套 “以租代購” 利率較高（年化 6%-10%）、期限較短（1-3 年） 個體承包商、中小微企業(yè)、短期周轉(zhuǎn)

小額貸款公司 審批快（1-3 天）、門檻低、材料簡化 利率高（年化 10%-18%）、額度低（通?！?0 萬） 緊急資金需求、資質(zhì)一般的個人

工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：

提交申請：借款人向金融機構(gòu)提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。

設(shè)備評估：機構(gòu)委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內(nèi)容包括：

設(shè)備價值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；

產(chǎn)權(quán)核查（確認無抵押、查封）；

處置可行性（評估二手市場流通性）。

最終出具《設(shè)備評估報告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。

資質(zhì)審核：機構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認無風(fēng)險后進入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。

辦理抵押登記：到當?shù)毓こ虣C械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。

放款：抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構(gòu)類型而異）。

無需抵押擔保：區(qū)別于抵押貸款，不要求借款人提供房產(chǎn)、設(shè)備等抵押物，也無需第三方擔保人，僅依賴個人信用和還款能力審批。

額度與期限靈活：額度通常在幾千元至幾十萬元之間（如螞蟻借唄 1000 元 - 30 萬元、微粒貸幾千元至幾十萬元），期限以短期為主（幾周到幾年不等），部分產(chǎn)品支持隨借隨還。

利率略高：因無抵押擔保，風(fēng)險相對較高，利率通常高于有抵押貸款，不同機構(gòu)差異較大（銀行年化 4%-8%，互聯(lián)網(wǎng)平臺或小貸公司可能達年化 10%-24%）。

用途受限：貸款用途需合法，不得用于炒股、賭博等投機行為，部分機構(gòu)會要求提供用途證明（如消費憑證、經(jīng)營合同等）。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔保）。