不同機(jī)構(gòu)的特殊條件

銀行類(lèi)產(chǎn)品：要求相對(duì)嚴(yán)格，部分產(chǎn)品針對(duì)特定客戶(hù)群體增設(shè)條件。例如，銀行的存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)（如房貸還款 2 年以上、公積金繳存 2 年以上、代發(fā)工資滿(mǎn) 2 年的正式員工）可享受更低門(mén)檻；部分銀行要求借款人所在單位為銀行認(rèn)可的行政、企事業(yè)單位，且由銀行代發(fā)工資。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)：依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控，條件更靈活。例如，支付寶借唄、微信微粒貸等產(chǎn)品，會(huì)結(jié)合用戶(hù)的平臺(tái)使用行為（如購(gòu)物記錄、支付頻率、社交數(shù)據(jù)）綜合評(píng)估，部分用戶(hù)即使收入證明不完整，若平臺(tái)數(shù)據(jù)良好也可能獲批；但對(duì)征信的實(shí)時(shí)性要求較高，近期有小額逾期可能影響審批。

小額貸款公司：門(mén)檻較低，適合征信略差或銀行申請(qǐng)被拒的用戶(hù)。部分小貸公司對(duì)收入證明要求寬松，可接受現(xiàn)金收入證明或經(jīng)營(yíng)流水；但可能要求提供額外聯(lián)系人信息，或?qū)杩钊说谋镜鼐幼∧晗抻忻鞔_要求（如居住滿(mǎn) 1 年）。

征信查詢(xún)過(guò)度：短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)貸款、信用卡，導(dǎo)致征信報(bào)告上出現(xiàn)多條 “貸款審批”“信用卡審批” 查詢(xún)記錄，機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人資金緊張、償債能力存疑，從而拒貸。例如 1 天內(nèi)申請(qǐng) 8 家平臺(tái)，可能導(dǎo)致后續(xù)半年難以獲批貸款。

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車(chē)輛要求

所有權(quán)清晰：車(chē)輛登記證需在借款人本人名下，若為掛靠公司的貨車(chē)，需額外提供運(yùn)營(yíng)協(xié)議。

合規(guī)性與狀態(tài)：需持有《道路運(yùn)輸證》等合法運(yùn)營(yíng)手續(xù)，無(wú)違法記錄、未處于抵押狀態(tài)；無(wú)重大事故記錄或重大維修史，且年檢合格、商業(yè)險(xiǎn)在有效期內(nèi)。

估值與年限：車(chē)輛估值通常需≥5 萬(wàn)元（新能源貨車(chē)需單獨(dú)評(píng)估）；車(chē)齡一般不超過(guò) 5-8 年，部分機(jī)構(gòu)對(duì)總重低于 4.5 噸的小貨卡可能拒貸。

改裝報(bào)備：若貨箱加裝制冷設(shè)備、貨架等，需提前向貸款機(jī)構(gòu)報(bào)備，非法改裝車(chē)輛可能被取消申請(qǐng)資格。