機(jī)構(gòu)需確認(rèn)申請(qǐng)人有穩(wěn)定還款能力，以下情況會(huì)被判定為能力不足：

收入不穩(wěn)定或不達(dá)標(biāo)：收入來(lái)源零散（如日結(jié)工資、多平臺(tái)轉(zhuǎn)賬無(wú)固定收入方）、無(wú)法提供有效證明（如自由職業(yè)者未準(zhǔn)備半年以上流水），或月收入低于機(jī)構(gòu)要求（部分產(chǎn)品要求月收入不低于 3000 元），會(huì)被拒貸；收入申報(bào)與實(shí)際流水不符，如流水月均 9000 元卻申報(bào)月收入 1 萬(wàn)元，會(huì)被判定為虛假信息，直接拒貸。

負(fù)債比例超標(biāo)：現(xiàn)有負(fù)債（信用卡欠款、網(wǎng)貸、房貸等）占月收入比例過(guò)高，如信用卡使用額度超過(guò)總額度的 30%、網(wǎng)貸月供超過(guò)月收入的 20%，或總負(fù)債超過(guò)年收入的 50%，機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為還款壓力過(guò)大，拒絕新增貸款。

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借款人要求

身份與資質(zhì)：年齡在 18-65 周歲之間，具有完全民事行為能力，無(wú)犯罪記錄；部分機(jī)構(gòu)要求有固定住所，貨車(chē)司機(jī)需具備合法運(yùn)營(yíng)資質(zhì)。

信用與收入：征信良好，近兩年逾期不超過(guò) 6 次，負(fù)債率需符合機(jī)構(gòu)要求；需提供 6 個(gè)月以上運(yùn)輸流水、貨源合同或納稅證明等，以證明穩(wěn)定還款能力。

房產(chǎn)要求

產(chǎn)權(quán)清晰：房產(chǎn)為借款人本人或直系親屬所有，無(wú)產(chǎn)權(quán)糾紛；若為共有房產(chǎn)，需所有共有人出具同意抵押的書(shū)面證明。

合規(guī)性與狀態(tài)：屬于合法建筑，非小產(chǎn)權(quán)房、違章建筑；未被列入拆遷范圍，無(wú)查封、凍結(jié)等權(quán)利限制；已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（房產(chǎn)證）。

房齡與類(lèi)型：房齡一般不超過(guò) 20-30 年（不同銀行要求不同，一線(xiàn)城市核心地段房產(chǎn)可放寬至 35 年）；支持住宅、公寓、商鋪、寫(xiě)字樓等，部分銀行不接受劃撥土地性質(zhì)的房產(chǎn)。

估值與面積：房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值需符合貸款機(jī)構(gòu)要求（通常估值≥50 萬(wàn)元）；面積一般無(wú)明確限制，但小戶(hù)型（如低于 40㎡）可能影響貸款額度。