基礎(chǔ)通用條件

身份與年齡要求：需為具有完全民事行為能力的中國公民（部分機構(gòu)支持港澳臺居民或外籍人士，但需在境內(nèi)居住滿一定年限），年齡通常在 18-65 周歲之間，部分銀行可能限制為 22-55 周歲（如招商銀行閃電貸要求 23-60 周歲）。

居住與戶籍要求：需在中國境內(nèi)有固定住所，能提供房產(chǎn)證、租房合同、水電繳費單等住址證明；部分機構(gòu)要求本地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明（如居住證）。

信用記錄要求：征信狀況良好，無嚴重不良信用記錄，如無 “連三累六”（連續(xù) 3 個月逾期或累計 6 次逾期）、失信被執(zhí)行記錄；部分平臺會參考芝麻信用、京東小白信用等第三方信用數(shù)據(jù)。

收入與還款能力要求：有正當職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟收入，能提供銀行流水、工資單、勞動合同等證明，部分機構(gòu)要求月收入不低于 1000 元（具體金額因產(chǎn)品而異）；個體工商戶需提供營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水等材料。

貸款用途要求：貸款用途需合法合規(guī)，如用于消費、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等，不得用于投資股市、房地產(chǎn)、賭博等禁止領(lǐng)域，部分機構(gòu)會要求提供用途證明（如購物合同、經(jīng)營計劃等）。

機構(gòu)需確認申請人有穩(wěn)定還款能力，以下情況會被判定為能力不足：

收入不穩(wěn)定或不達標：收入來源零散（如日結(jié)工資、多平臺轉(zhuǎn)賬無固定收入方）、無法提供有效證明（如自由職業(yè)者未準備半年以上流水），或月收入低于機構(gòu)要求（部分產(chǎn)品要求月收入不低于 3000 元），會被拒貸；收入申報與實際流水不符，如流水月均 9000 元卻申報月收入 1 萬元，會被判定為虛假信息，直接拒貸。

負債比例超標：現(xiàn)有負債（信用卡欠款、網(wǎng)貸、房貸等）占月收入比例過高，如信用卡使用額度超過總額度的 30%、網(wǎng)貸月供超過月收入的 20%，或總負債超過年收入的 50%，機構(gòu)會認為還款壓力過大，拒絕新增貸款。

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借款人要求

身份與資質(zhì)：年齡在 18-65 周歲之間，具有完全民事行為能力，無犯罪記錄；部分機構(gòu)要求有固定住所，貨車司機需具備合法運營資質(zhì)。

信用與收入：征信良好，近兩年逾期不超過 6 次，負債率需符合機構(gòu)要求；需提供 6 個月以上運輸流水、貨源合同或納稅證明等，以證明穩(wěn)定還款能力。