不同機構的特殊條件

銀行類產(chǎn)品：要求相對嚴格，部分產(chǎn)品針對特定客戶群體增設條件。例如，銀行的存量優(yōu)質(zhì)客戶（如房貸還款 2 年以上、公積金繳存 2 年以上、代發(fā)工資滿 2 年的正式員工）可享受更低門檻；部分銀行要求借款人所在單位為銀行認可的行政、企事業(yè)單位，且由銀行代發(fā)工資。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：依托大數(shù)據(jù)風控，條件更靈活。例如，支付寶借唄、微信微粒貸等產(chǎn)品，會結合用戶的平臺使用行為（如購物記錄、支付頻率、社交數(shù)據(jù)）綜合評估，部分用戶即使收入證明不完整，若平臺數(shù)據(jù)良好也可能獲批；但對征信的實時性要求較高，近期有小額逾期可能影響審批。

小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶。部分小貸公司對收入證明要求寬松，可接受現(xiàn)金收入證明或經(jīng)營流水；但可能要求提供額外聯(lián)系人信息，或對借款人的本地居住年限有明確要求（如居住滿 1 年）。

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車輛要求

所有權清晰：車輛登記證需在借款人本人名下，若為掛靠公司的貨車，需額外提供運營協(xié)議。

合規(guī)性與狀態(tài)：需持有《道路運輸證》等合法運營手續(xù)，無違法記錄、未處于抵押狀態(tài)；無重大事故記錄或重大維修史，且年檢合格、商業(yè)險在有效期內(nèi)。

估值與年限：車輛估值通常需≥5 萬元（新能源貨車需單獨評估）；車齡一般不超過 5-8 年，部分機構對總重低于 4.5 噸的小貨卡可能拒貸。

改裝報備：若貨箱加裝制冷設備、貨架等，需提前向貸款機構報備，非法改裝車輛可能被取消申請資格。

借款人要求

身份資質(zhì)：年滿 18 周歲且具有完全民事行為能力，部分銀行要求年齡不超過 65 周歲；若為境外自然人，需提供合法居留證明。

信用狀況：征信良好，無 “連三累六”（連續(xù)三個月或累計六次逾期）等嚴重不良記錄，部分銀行可接受輕微非惡意逾期（需提供合理解釋）。

還款能力：有穩(wěn)定合法的收入來源，需提供近 6-12 個月工資流水、納稅證明、經(jīng)營營收流水等材料；負債率通常要求不超過 50%-70%。

其他要求：貸款用途需合法合規(guī)（如裝修、經(jīng)營、購車等），不得用于炒股、購房、非法集資等禁止領域。