（二）正式申請：提交與溝通策略

建立信貸關(guān)系并準備好材料后，企業(yè)需填寫《貸款申請書》，明確貸款用途（如用于采購原材料、設備更新、技術(shù)研發(fā)等）、金額、期限（一般流動資金貸款期限不超過 1 年，固定資產(chǎn)貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項目而定），同時附上貸款項目的可行性報告，詳細說明貸款資金的使用計劃、預期收益及還款來源，增強銀行對貸款性和可行性的信心。

在提交申請后，主動與銀行客戶經(jīng)理保持密切溝通至關(guān)重要。及時了解審批進度，解答銀行提出的疑問，補充所需材料。溝通時突出企業(yè)優(yōu)勢，如穩(wěn)定的上下游合作關(guān)系、獨特的技術(shù)專利、的管理團隊等，展示企業(yè)的競爭力和還款能力，增加銀行對企業(yè)的信任度 。

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等；按擔保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

個人汽車貸款

是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購買汽車、以貸款人認可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。