對于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產(chǎn)權(quán)清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例，要求房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、無糾紛，且市場價值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權(quán)明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請貸款，金融機構(gòu)會根據(jù)房產(chǎn)的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產(chǎn)評估價值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)糾紛，或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場波動較大，金融機構(gòu)可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。

（二）正式申請：提交與溝通策略

建立信貸關(guān)系并準備好材料后，企業(yè)需填寫《貸款申請書》，明確貸款用途（如用于采購原材料、設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)等）、金額、期限（一般流動資金貸款期限不超過 1 年，固定資產(chǎn)貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項目而定），同時附上貸款項目的可行性報告，詳細說明貸款資金的使用計劃、預期收益及還款來源，增強銀行對貸款性和可行性的信心。

個人消費信貸具有以下特點：

1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。

2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經(jīng)營營利為目的。

3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量占用銀行的信貸資金。

4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。

5、貸款資金的性。指該類信貸都有抵（質(zhì)）押物擔?；虮ＷC，信貸資金的性一般都能有保證。

個人無抵押信用貸款的特點有：

1.無抵押 - 無需任何財產(chǎn)抵押；

2.申請便捷 - 申請程序簡單快捷，申請熱線、網(wǎng)站、指定受理點和傳真皆可輕松申請；

3.周期長 - 任意選擇您的貸款時限，貸款周期最長可達36個月；

4.額度高 - 對您的收入及信用狀況綜合評定，貸款額度可達50萬元人民幣；

5.固定利率 - 本貸款為固定利率，免受市場利率波動的影響，降低利率風險，盡享優(yōu)惠。