供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)

供應(yīng)鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進行。在 “供應(yīng)鏈” 融資模式下，處在供應(yīng)鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進入供應(yīng)鏈，從而整個 “鏈條” 運轉(zhuǎn)，使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機，實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。

供應(yīng)鏈融資的特點 - 組合產(chǎn)品序列

供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的組合序列。銀行會根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。比如，在原材料采購環(huán)節(jié)，供應(yīng)商可能需要資金進行原材料備貨，銀行可以提供預(yù)付款融資產(chǎn)品，同時搭配票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)，幫助供應(yīng)商快速獲得資金；在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，經(jīng)銷商可能面臨應(yīng)收賬款回收周期長的問題，銀行可以提供應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，解決經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)難題，通過這些組合產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈上不同企業(yè)在不同階段的多樣化金融需求。

貸款審批的關(guān)鍵因素 - 信用記錄

信用記錄是貸款審批的重要考量因素之一。銀行和金融機構(gòu)通過查看申請人的信用報告，了解其過去的信用行為，包括是否按時還款、是否有逾期記錄、是否有不良貸款等。良好的信用記錄表明申請人具有較強的信用意識和還款能力，銀行更愿意為其提供貸款，且可能給予更優(yōu)惠的利率和更高的貸款額度。相反，有不良信用記錄的申請人可能會面臨貸款被拒或貸款利率較高的情況。例如，小李信用記錄良好，在申請房貸時，銀行給予了他較低的利率和較高的貸款額度；而小王曾經(jīng)有多次信用卡逾期還款記錄，在申請車貸時，不僅貸款額度受到限制，利率也比正常情況高出不少。

融資決策需要考慮的因素 - 融資期限

融資期限也是企業(yè)融資決策的重要考量因素。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身資金使用計劃和還款能力來確定融資期限。短期融資通常用于解決企業(yè)臨時性的資金周轉(zhuǎn)需求，期限一般在一年以內(nèi)，如短期銀行貸款、商業(yè)票據(jù)等，其優(yōu)點是融資速度快、靈活性高，但利率相對較高，還款壓力較大。長期融資則用于滿足企業(yè)長期投資、項目建設(shè)等需求，期限一般在一年以上，如長期銀行貸款、債券融資、股權(quán)融資等，其資金使用期限長，還款壓力相對較小，但融資程序可能較為復(fù)雜，成本也可能較高。例如，一家企業(yè)計劃投資建設(shè)一個新的生產(chǎn)項目，項目建設(shè)周期為 3 年，運營期為 10 年。企業(yè)在融資時，考慮到項目資金需求和還款計劃，選擇了部分長期銀行貸款和股權(quán)融資相結(jié)合的方式，確保在項目建設(shè)和運營期間有穩(wěn)定的資金支持，同時合理安排還款期限，避免還款壓力過大影響企業(yè)正常經(jīng)營。