零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家興起的，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人收入提高，人們樂(lè)于利用貸款進(jìn)行消費(fèi)；三是各種征信機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

中國(guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景：

1.居民個(gè)人收入顯著提高，居民儲(chǔ)蓄迅速增長(zhǎng)；

2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革；

3.政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度；

4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>

中國(guó)個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望：

1.個(gè)人貸款的品種還不豐富，不能滿足不同收入水平個(gè)人的融資需要；

2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款發(fā)展的一大障礙；

3.社會(huì)保障體系尚不完善，抑制了人們對(duì)個(gè)人貸款的需求；

4.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立；

5.缺乏幫助銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制；

6.個(gè)人貸款前途光明、道路曲折。

個(gè)人貸款償還方式：

1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款?？蛻?hù)應(yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動(dòng)在其購(gòu)房?jī)?chǔ)蓄帳戶(hù)上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款；

2、提前還款:客戶(hù)應(yīng)提前一個(gè)月向銀行提出申請(qǐng)，能免去所提前時(shí)間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。

償還貸款的計(jì)算個(gè)人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以?xún)?nèi)的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實(shí)行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。

個(gè)人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：

貸款滿1年后，借款人可申請(qǐng)將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。

借款人申請(qǐng)部分提前還款，將整個(gè)貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進(jìn)行歸還。對(duì)余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。