空放貸款是指貸款人不需要提供擔(dān)保與抵押就可以獲得貸款，也可以說(shuō)是信用貸款?？辗刨J款的申請(qǐng)門(mén)檻雖然不高，但是貸款機(jī)構(gòu)會(huì)提高貸款利率來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，因此用戶是否要申請(qǐng)此類貸款，用戶需要慎重考慮。另外，用戶不管申請(qǐng)哪種貸款，一定要注意貸款的正規(guī)性和合法性。

目前國(guó)內(nèi)正式推廣的無(wú)抵押貸款有渣打銀行推出的現(xiàn)貸派即屬于無(wú)抵押貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬(wàn)元。

宜信的無(wú)抵押信用貸款，額度大約2-30萬(wàn)，利率1.5%-3%。

自2004年以來(lái)，為了彌補(bǔ)面向中低收入群體和微小企業(yè)的金融產(chǎn)品支持的空白，國(guó)家陸續(xù)推出了一系列支持性的政策，發(fā)展小額信貸。其中，涌現(xiàn)出了一些專業(yè)的小額信貸公司，如中安信業(yè)等，接著幾大銀行也陸續(xù)開(kāi)展了小額信貸業(yè)務(wù)。但是由于消費(fèi)者認(rèn)知度低等問(wèn)題，在行業(yè)的前期發(fā)展階段，市場(chǎng)比較混亂。因此需要申請(qǐng)無(wú)抵押個(gè)人貸款，咨詢專業(yè)有實(shí)力的公司。

無(wú)抵押貸款的審核因素：

(1)個(gè)人信用紀(jì)錄，特別是申請(qǐng)人在本銀行賬戶中往來(lái)的信用紀(jì)錄，看是否出現(xiàn)過(guò)透支、拒付等不良行為。

(2)個(gè)人負(fù)債比率。一般情況下，銀行只有在申請(qǐng)人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過(guò)其稅后年收入25%的情況下，才會(huì)考慮向其提供無(wú)抵押貸款。

(3)個(gè)人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是，申請(qǐng)人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作，能夠獲得可靠的收入，才有能力歸還貸款。

(4)貸款額上限。貸款額上限的確定，主要看申請(qǐng)人的基本收入水平、負(fù)債水平和貸款期限，然后再做綜合評(píng)定。一般的標(biāo)準(zhǔn)是，無(wú)抵押的個(gè)人貸款不應(yīng)超過(guò)申請(qǐng)人每月基本收入的1.5倍。

(5)貸款期限。對(duì)于旅游、支付個(gè)人所得稅等方面用途的貸款，銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對(duì)其他方面用途的貸款，銀行的貸款期限通常也不超過(guò)兩年。

(6)貸款定價(jià)。對(duì)這類貸款，銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因?yàn)槟軌蛲ㄟ^(guò)銀行審核獲得無(wú)抵押貸款的個(gè)人，都屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行客戶，應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。

(7)個(gè)人保險(xiǎn)。雖然無(wú)抵押個(gè)人貸款不需要借款人提供抵押，但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下，如何能夠收回貸款的問(wèn)題。常見(jiàn)的方式就是了解借款人是否有個(gè)人保險(xiǎn)，投保額是否充足。如果沒(méi)有，銀行會(huì)向借款人推銷(xiāo)壽險(xiǎn)和殘廢險(xiǎn)。

小額信用貸款常見(jiàn)的零用貸款形式之一。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)如銀行、信用社等提供小額信用貸款，借款金額通常在幾千元至幾萬(wàn)元之間。借款人可以根據(jù)自己的需求選擇還款期限，并提供一定的擔(dān)保措施，如信用記錄、收入證明等。這種貸款方式方便快捷，適用于緊急的個(gè)人開(kāi)支，如醫(yī)療費(fèi)用、旅游費(fèi)用等。