信用證的3個(gè)明顯特點(diǎn)

自足文件：信用證獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同存在，銀行在審核單據(jù)時(shí)，注重的是信用證本身，而不受合同的制約。這種獨(dú)立性確保了付款過(guò)程的獨(dú)立性和性。

純單據(jù)業(yè)務(wù)：信用證采用憑單付款的方式，即只要單據(jù)相符，開(kāi)證行就應(yīng)該無(wú)條件付款，而不考慮貨物的實(shí)際交付。這種特點(diǎn)確保了雙方的權(quán)益得到保障，降低了風(fēng)險(xiǎn)。

首要付款責(zé)任：信用證作為銀行的擔(dān)保文件，開(kāi)證行對(duì)支付承擔(dān)首要責(zé)任。這使得受益人可以更加有信心地執(zhí)行交付，同時(shí)也降低了買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)。

從以上特點(diǎn)可以看出，信用證不依附于買(mǎi)賣(mài)合同，也不以貨物為準(zhǔn)。如果一票出口貨物，與實(shí)際訂單不符合，但只要遞交給銀行的單據(jù)與信用證單據(jù)要求相符，受益人同樣可以收到貨款。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，信用證交易通常經(jīng)歷以下流程：

合同達(dá)成：買(mǎi)賣(mài)雙方就交易的細(xì)節(jié)達(dá)成一致，包括商品、數(shù)量、價(jià)格等。

信用證開(kāi)立：買(mǎi)方向自己的銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，附上交易的條件和要求。

信用證通知：開(kāi)證行通知賣(mài)方已經(jīng)開(kāi)立信用證，賣(mài)方開(kāi)始準(zhǔn)備貨物和相關(guān)文件。

貨物準(zhǔn)備：賣(mài)方根據(jù)信用證要求，準(zhǔn)備相應(yīng)的貨物和單據(jù)。

單據(jù)提交：賣(mài)方將準(zhǔn)備好的單據(jù)提交給開(kāi)證行，等待審核。

通常，根據(jù)信用證規(guī)定，應(yīng)在開(kāi)船后的10天內(nèi)將單據(jù)遞交至銀行，前提是在信用證有效期內(nèi)。在具體的交單過(guò)程中，務(wù)必按照信用證上的要求執(zhí)行。出口方可以直接向開(kāi)證行遞交單據(jù)，也可以委托自己的收款銀行代為遞交。若選擇直接向開(kāi)證行遞交，通常要求受益人（收款人）在開(kāi)證行擁有收款賬戶。

審核和付款：開(kāi)證行審核單據(jù)，如符合信用證要求，則付款給賣(mài)方。若不符合，銀行可能會(huì)要求修改或拒付。

*核對(duì)信用證條款：確保信用證上的條款與合同一致，特別注意裝運(yùn)港、目的地等信息。*審查附加條件：仔細(xì)查看附加條件，如文件要求、裝運(yùn)日期等。

確認(rèn)信用證副本

在確認(rèn)雙方接受信用證作為結(jié)算方式后，建議客戶提前提供信用證草本以供審核。注意以下幾點(diǎn)：

仔細(xì)核對(duì)條款：檢查信用證內(nèi)的每一條款是否與訂單合同一致，注意是否有可能導(dǎo)致拒付的隱含條款。

保證文件合規(guī)：檢查文件要求是否符合實(shí)際可辦理情況，避免無(wú)法滿足的文件要求。

信用證種類

一.跟單信用證(DOCUMENTARY CREDIT)：是憑跟單匯票或僅憑單據(jù)付款的信用證。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中所使用的信用證絕大部分是跟單信用證。

二.光票信用證：是憑不附帶單據(jù)的匯票付款的信用證。

三.可撤銷信用證(REVOCABLE CREDIT)：是指開(kāi)證行對(duì)所開(kāi)信用證不必征得受益人同意有權(quán)隨時(shí)撤銷的信用證。

四.不可撤銷信用證(IRREVOCABLE CREDIT)：是指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，非經(jīng)信用證各有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改或撤銷的信用證。此種信用證在國(guó)際貿(mào)易中使用多。

五.保兌信用證(CONFIRMED CREDIT)：是指經(jīng)開(kāi)證行以外的另一家銀行加具保兌的信用證。保兌信用證主要是受益人（出口商）對(duì)開(kāi)證銀行的資信不了解，對(duì)開(kāi)證銀行的國(guó)家政局、外匯管制過(guò)于擔(dān)心，怕收不回貨款而要求加具保兌的要求，從而使貨款的回收得到了雙重保障。

六.即期信用證：是開(kāi)證行或付款行收到符合信用證條款的匯票和單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。