信用證的3個(gè)明顯特點(diǎn)

自足文件：信用證獨(dú)立于買賣合同存在，銀行在審核單據(jù)時(shí)，注重的是信用證本身，而不受合同的制約。這種獨(dú)立性確保了付款過程的獨(dú)立性和性。

純單據(jù)業(yè)務(wù)：信用證采用憑單付款的方式，即只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)該無條件付款，而不考慮貨物的實(shí)際交付。這種特點(diǎn)確保了雙方的權(quán)益得到保障，降低了風(fēng)險(xiǎn)。

首要付款責(zé)任：信用證作為銀行的擔(dān)保文件，開證行對支付承擔(dān)首要責(zé)任。這使得受益人可以更加有信心地執(zhí)行交付，同時(shí)也降低了買方的風(fēng)險(xiǎn)。

從以上特點(diǎn)可以看出，信用證不依附于買賣合同，也不以貨物為準(zhǔn)。如果一票出口貨物，與實(shí)際訂單不符合，但只要遞交給銀行的單據(jù)與信用證單據(jù)要求相符，受益人同樣可以收到貨款。

簡單的說，信用證交易通常經(jīng)歷以下流程：

合同達(dá)成：買賣雙方就交易的細(xì)節(jié)達(dá)成一致，包括商品、數(shù)量、價(jià)格等。

信用證開立：買方向自己的銀行申請開立信用證，附上交易的條件和要求。

信用證通知：開證行通知賣方已經(jīng)開立信用證，賣方開始準(zhǔn)備貨物和相關(guān)文件。

貨物準(zhǔn)備：賣方根據(jù)信用證要求，準(zhǔn)備相應(yīng)的貨物和單據(jù)。

單據(jù)提交：賣方將準(zhǔn)備好的單據(jù)提交給開證行，等待審核。

通常，根據(jù)信用證規(guī)定，應(yīng)在開船后的10天內(nèi)將單據(jù)遞交至銀行，前提是在信用證有效期內(nèi)。在具體的交單過程中，務(wù)必按照信用證上的要求執(zhí)行。出口方可以直接向開證行遞交單據(jù)，也可以委托自己的收款銀行代為遞交。若選擇直接向開證行遞交，通常要求受益人（收款人）在開證行擁有收款賬戶。

審核和付款：開證行審核單據(jù)，如符合信用證要求，則付款給賣方。若不符合，銀行可能會要求修改或拒付。

*核對信用證條款：確保信用證上的條款與合同一致，特別注意裝運(yùn)港、目的地等信息。*審查附加條件：仔細(xì)查看附加條件，如文件要求、裝運(yùn)日期等。

一個(gè)中間商人向國外進(jìn)口商銷售某種商品，請?jiān)撨M(jìn)口商開立以他為受益人的信用證，然后向當(dāng)?shù)鼗虻谌龂膶?shí)際供貨人購進(jìn)同樣商品，并以國外進(jìn)口商開來的信用證作為保證，請求通知行或其它銀行對當(dāng)?shù)鼗虻谌┴浫肆黹_第二信用證，以賣方（中間商）作為第二信用證的申請人。不管他根據(jù)信用證能否獲得付款，都要負(fù)責(zé)償還銀行根據(jù)第二信用證支付的款項(xiàng)。

部分信用證部分托收：一筆交易合同有時(shí)可能包括兩種不同的支付方式，如部分信用證方式、部分托收方式。即一部分貨款，如果80%由進(jìn)口商開立信用證，其余20%由出口方在貨物裝運(yùn)后，同信用證項(xiàng)下的裝船單據(jù)，一并委托信用證的議付行通過開證行向進(jìn)口商托收。信用證部分貨款和托收部分貨款，要分別開立匯票，全套裝船單據(jù)附于信用證項(xiàng)下的匯票，托收項(xiàng)下的為光票。