智能代還，今年是徹底的火了，這不是夢話，而是大勢所趨。

2019年，所有三方支付公司全部入駐線上，對外放支付通道，進軍代還市場。

首先我們回顧下代還的發(fā)展過程，

一：通道的發(fā)展

2016年到2017年，放支付通道給代還平臺的公司是民生銀行和騰付通，當初用智能代還APP的人遇到很多問題，經常出現降額封卡的現象。這個問題不可否認，最根本的原因所在是因為通道不穩(wěn)定，民生銀行主要是民生商旅，騰付通主要是交水電費。想象一下，你代還一張信用卡，銀行賬單顯示每天都在天上飛或者交水電費，肯定知道有問題。

2018年出現自選落地到地區(qū)和行業(yè)的通道，也就是我們現在所說的2.0版本，可以由用戶自己選擇省市地區(qū)和行業(yè)進行代還信用卡，但也有一小部分出現降額封卡的現象。

這個是什么原因呢?如用戶刷卡10000元，行業(yè)選擇的是餐飲，因為只能選擇行業(yè)，所以商戶只能在餐飲行業(yè)跳，這就是支付行業(yè)所說的跳商戶，跳商戶也是有一定的風險的，如你消費時候賬單沙縣小吃等早餐店小吃店，這個怎么解釋，你在這些店你能消費10000元嗎?銀行怎么想，這個銀行就會給你重點關注，列為套現嫌疑是用戶，就會給你封卡降額。

直至2018年6月中，我司和三方支付公司合作接入了3.0版本，即落地自選到店鋪名的通道，每個地區(qū)的藥店、酒店、酒吧，KTV娛樂城，餐飲店、五金店、建材店、珠寶店、化妝品店、百貨、旅行社、家電，商場等等落實到店名商戶名。

這樣的通道用戶，同樣是刷卡10000元，然后根據時間在選擇商戶，如果正好是晚上，可以選擇一家五星級酒店商戶，KTV娛樂城進行消費，白天可以選擇建材店、珠寶店、家電、家具店等這些高消費商戶，屬于正常大額消費范圍，而刷卡幾百一千元可以選擇飯店，超市等小額消費商戶，這樣銀行不僅不會給你的卡列為不正常消費的卡，還會給你的卡列為銀行優(yōu)質用戶，給你的卡提額。

二：軟件功能的發(fā)展

2016年到2017年剛出來代還軟件走的模式都是秒出秒進的，就是你消費了，立馬給你還進去。這個是有很大風險的。正常用戶哪有用信用卡消費了，哪有可能馬上還款的，這樣銀行這邊也會給你的卡列為異常用戶的。也有一定的封卡降額的風險。

直至2018初，我司新設計的還款模式。即多筆消費一筆還款。就是用戶上午消費一筆，間隔幾小時或者下午消費一筆。再間隔一小時以上，把消費的金額一次性還款。這樣模擬正常消費還款，銀行就不會把用戶的卡列為異常消費的卡。

上面說了這么多大家對代還的發(fā)展和各種功能通道有了一個清晰的認識了，

下面給大家說下怎么選擇開發(fā)公司，避免大家踩“坑”而花不必要的錢，軟件還不會用。

你想開發(fā)一個代還系統(tǒng)做平臺，

：你要看這家公司接的上游資源怎么樣。因為支付系統(tǒng)最主要的是通道。如果這家公司只接一兩條通道，你可以直接否定掉，因為通道這塊你不能保證一直穩(wěn)定，萬一他接的這條通道要維護，或出現什么問題，他加公司沒有備用通道你平臺就死了，即浪費了資金，又浪費精力。還有你要選擇這家公司的通道是不是自選落地商戶，把他們做的系統(tǒng)拿來看下。如果不是自選落地商戶的通道，這個也可以考慮不到他們公司做，原因我上面講代還通道發(fā)展歷程的時候已經說過了，大家應該也明白了，這個是系統(tǒng)做出來即使你推廣出去了，你是用戶也會越來越少，現在信息這么發(fā)達，用戶用你是軟件出現封卡降額，而用別人的軟件可以提額，你說用戶會怎么選擇，

第二：看這個公司的技術人員，如果是十幾個二十來個技術員的話，這個你就要考慮了，你做這個項目也是希望長期發(fā)展的，他們公司技術就這幾個人你想下，后期的維護你可想有多少，后期的各種輔助新功能就更不可能有了。你做一個項目是奔著長期發(fā)展來的，你一個APP一直沒有更新和各種優(yōu)化你怎么發(fā)展啊，怎么留住用戶，

第三：你去他們公司考察的時候。了解下他們給你做項目是幾個人開發(fā)，標準的 要5個人給你開發(fā)一個產品經理，一個界面UI，一個前端安卓，一個前端蘋果，一個后臺，正規(guī)的還要加上一個測試人員，一個運維人員，7個人給你開發(fā)一個系統(tǒng)，有很多給你價格低的公司就配一個混合開發(fā)前端，一個后臺，一個界面UI，三個人員給你一個產品，這個開發(fā)出來的會出現很多小問題，也會比較頭疼，你說一個產品很多小問題你能推廣的好嗎?用戶體驗度，你說能好嗎?用戶體驗度不好，你說能留住用戶嗎?沒有用戶你這個軟件有什么意義。

所以說做一個APP，為什么有些公司報價低，因為他們給你開發(fā)是人員配置少3個人就夠了，成本低，沒服務。你說那有什么用，還有一般小公司通道都是接不來優(yōu)質的通道。就算接來好的通道那也是給你們的成本價是比較高的。

有些大公司價格我們公司上海護壹為什么比較貴，品質不一樣，做你一個產品人員配置就比他們多一倍，成本和后期服務都不一樣。還有大公司專業(yè)公司，一般都在這個行業(yè)時間比較長，和第三方公司的關系都比較好，了解行業(yè)動態(tài)，通道資源豐富，對你們后期的發(fā)展有很大幫助，

我這里勸打算做代還APP的各位，謹慎考慮，多家對比，綜合考慮。不要被底價，給誘惑，俗話說的好一分錢一分貨。如果你要選擇低價，我勸各位不要加入這個項目。選擇低價注定是麻煩是問題，既浪費錢，又浪費精力，得不償失，還不如做別的行業(yè)。

如果真看中代還項目前景，想發(fā)展的，你就用心考察，找大公司，行業(yè)前幾的公司合作，雖然前期可能投入大點但有保障，要知道現在是時代投入和盈利永遠是正比的。

說了這么多我就想給各位做代還項目和打算做代還項目的同人們一點小小的建議，希望對大家有幫助。

最---小王在這里做給推薦，推薦我們上海護壹公司。

上海護壹隸屬于浙江零零壹成立于2011年，做支付軟件開發(fā)已經9年了。這9年零零壹公司積累了強大的三方公司人脈，擁有豐富的三方公司通道，讓你交易走的放心，零零壹做軟件9年擁有強大的百人技術團隊，七對一為你項目服務，快速解決所有技術問題。讓你系統(tǒng)無后顧之憂。開發(fā)成熟的代還系統(tǒng)200來套，有各種模式和多個輔助功能可供你選擇，強大的市場數據反饋，定期更新各種功能讓你的系統(tǒng)永遠走在市場的前沿，

上海護壹